2015年7月24日 星期五
2015年5月8日 星期五
2015年5月1日 星期五
計入每年配股配息，正確計算存股成本價
➊ 於「每股平均成本」C19填入「＝（C5－C16）/（C4＋C17）」，並右拉複製。意思是，每股平均成本等於買進總成本（C5）扣除歷年現金股息加總（C16），再除以總股數（買進股數（C4）＋歷年股票股利加總（C17））。
➋ 於「投資報酬率」C20填入「＝（C2－C19）/C19」，並右拉複製，得到真實的投資報酬率。最後，將「投資報酬率」整列的數值格式改為「百分比」。
這樣就可以算出每股平均成本為32.42元，投資報酬率是123.32%。可以看到，雖然一開始只看價格的時候，會覺得自己賠錢了；但如果加計這5年來的配股、配息，逐步攤低成本的情況下，正新的「每股平均成本」只有32.42元左右。以2015年4月9日正新股價72.4元來看，不僅沒虧錢，還賺了1倍多！
文章出處 : http://smart.businessweekly.com.tw/Books/detail2.aspx?p=6&id=57979&s=books
➋ 於「投資報酬率」C20填入「＝（C2－C19）/C19」，並右拉複製，得到真實的投資報酬率。最後，將「投資報酬率」整列的數值格式改為「百分比」。
文章出處 : http://smart.businessweekly.com.tw/Books/detail2.aspx?p=6&id=57979&s=books
了解如何判斷【量價背離】
量價背離是這樣一種證券交易現象，當證券價格出現新的高峰時，成交量非但未增反而開始下降，也就是證券價格與成交量不成正比關係變化。這往往向投資者表明，廣大投資者不認同這一價位，賣空將迅速出現。量價背離進一步表明當前的量價關係與之前的量價關係發生了改變，一般量價背離會產生一種新的趨勢，也可能只是上升中的調整或下跌中的反彈。
2015年4月29日 星期三
布林通道_用5個原則看出市場買賣訊號 以宏達電(2498)為例
布林通道是結合均線和標準差 的概念，以 20MA 為中心上下各2個標準差為範圍的軌道操作方式。
布林通道 又稱 布林格帶狀(Bollinger Bands，BBands) 或 保力加通道，是由 約翰．布林格(John Bollinger) 所提出的概念。
2015年4月27日 星期一
2015年4月23日 星期四
10 大讓你漏財的風水，原來財神都是這樣被我們趕走的！！
傳說香港著名企業家李嘉誠先生，有一次從家中出來，正當秘書為其開車門彎腰欲上車的剎那，不小心從上衣口袋掉出一個硬幣。不巧的是這個硬幣滾落到路邊的井蓋下面。
於是李嘉誠先生讓秘書通知專人前來揭開井蓋，小心翼翼在井下尋找該硬幣。大約十分鐘後，終於找到了硬幣，於是李嘉誠先生“獎勵”這位服務人員100元港幣。有人不解，以為“落井”的這枚硬幣有特殊身份，其實就是普通硬幣。
2015年4月22日 星期三
2015年4月11日 星期六
2015年4月3日 星期五
巴菲特的投資邏輯與概念
1、個長期制勝的法寶：遠離市場
透徹研究巴式方法，會發覺影響其最終成功的投資決定，雖然確實與“市場尚未反映的資訊”有關，但所有資訊卻都是公開的，是擺在那裡誰都可以利用的。沒有內幕消息，也沒有花費大量的金錢。是運氣好嗎就像學術界的比喻：當有１０００只猴子擲幣時，總有一只始終擲出正面。但這解釋不了有成千上萬個投資人參加的投資競賽中，只有巴菲特一人取得連續３２年戰勝市場的紀錄。 其實，巴菲特的成功，靠的是一套與眾不同的投資理念，不同的投資哲學與邏輯，不同的投資技巧。在看似簡單的##作方法背後，你其實能悟出深刻的道理，又簡單到任何人都可以利用。巴菲特曾經說過，他對華爾街那群受過高等教育的專業人士的種種非理性行為感到不解。也許是人在市場，身不由己。所以他最後離開了紐約，躲到美國中西部一個小鎮裡去了。
他遠離市場，他也因此戰勝了市場。
他遠離市場，他也因此戰勝了市場。
14個股票投資人常犯的錯誤
其實只要避開以下幾點投資人常犯的錯誤，你可以把投資當成一件令人快樂的事，心情也不需要隨著股市行情而起起落落！
一、無法接受所持有的股票「已經損失」的事實
「啊！又跌停！我以為昨天股價已經算是谷底，居然……算了！只好放著不管，我相信一定會漲回來的！」這種看似堅毅不饒的決心與毅力，你曾經有過嗎？如果有，想必你對「套牢」一詞並不陌生。
大部份的人其實可以不被套牢，也可以損失更少，但往往因為一時的情緒化－害怕、貪婪或莫名的期望，而做出錯誤的決擇。為什麼感性如此容易就戰勝了理性？因為絕大多數的投資人並沒有意識到每支股票所暗藏的投機性，而這投機性卻可讓投資人處於極高風險的狀態中。要避免此類風險，唯一的方法就是善設停損點，沒有例外的徹底執行。
2015年4月1日 星期三
投資股票，最怕一開始就賺錢
撰文者：老農夫 2014-07-25
2014 年，是我進入股市的第31 個年頭。這31 年來的每一天，我手上都有股票。因為，我真的愛死股票投資了。
只是，前20 年，我愛股票的方式錯了。為了賺價差，手上的股票快進快出，庫存股票的名單可說是初一、十五不一樣。
結果，20 年結算下來，我算一算上繳給政府的交易稅金恐怕上千萬元，留在自己口袋裡的卻沒多少錢，甚至還一度要賠掉自己唯一一棟房子。
那是在10 多年前，2001 年的網路泡沬破滅，讓我受傷慘重，資產大縮水，但也意外成為我的股票人生轉機，我投資股票的心態，從此歸零再出發。我日夜大量閱讀，想找出一套可以打敗定存和通膨的投資方式。終於，在股神巴菲特（Warren Edward Buffett）為波克夏（Berkshire Hathaway Inc.，巴菲特擔任執行長兼投資長的控股公司）股東寫的信及年報裡，我找到了。
2014 年，是我進入股市的第31 個年頭。這31 年來的每一天，我手上都有股票。因為，我真的愛死股票投資了。
只是，前20 年，我愛股票的方式錯了。為了賺價差，手上的股票快進快出，庫存股票的名單可說是初一、十五不一樣。
結果，20 年結算下來，我算一算上繳給政府的交易稅金恐怕上千萬元，留在自己口袋裡的卻沒多少錢，甚至還一度要賠掉自己唯一一棟房子。
那是在10 多年前，2001 年的網路泡沬破滅，讓我受傷慘重，資產大縮水，但也意外成為我的股票人生轉機，我投資股票的心態，從此歸零再出發。我日夜大量閱讀，想找出一套可以打敗定存和通膨的投資方式。終於，在股神巴菲特（Warren Edward Buffett）為波克夏（Berkshire Hathaway Inc.，巴菲特擔任執行長兼投資長的控股公司）股東寫的信及年報裡，我找到了。
破解澳幣保單3大銷售話術
撰文者：林 竹 2015-02-26
澳幣持續走低，很多過去買過澳幣保單的保戶，都在煩惱手上的保單該「何去何從」。
由於目前澳幣保單實質報酬率（IRR）仍有2.5%∼3%，比新台幣保單高出0.5個百分點，也比澳幣一年期定存利率2.4%稍高，因此，有不少保險業務員仍在鼓勵民眾購買。
但除了IRR稍高之外，保險業務員會如何用話術鼓吹民眾投保澳幣保單呢？他們沒說的「事實」是什麼？在買澳幣保單之前，要注意哪些事？
為了避免「買的保險不保險」，保險理財專欄作家、《保險業務員不告訴你的50件事》作者李雪雯強調，並不是每位保戶所遇到的保險業務員，都能夠提供最正確的投保資訊，而這些錯誤的觀念或行話，有可能會讓保戶拿不到保險金，甚至要花時間與保險公司互打官司。
以下就常見的銷售話術一一拆解，協助保戶在投保前，掌握澳幣保單的優缺點：
話術1》不但保本，還能賺利息
事實：不一定能保本，若提前解約，解約金低於總繳保費
保險業務員：「黃媽媽，妳看現在澳幣兌新台幣來到相對低點，若妳現在買我們這張保單，可以保本金，利息也不會縮水，很棒吧？」事實上，並不是每一種澳幣保單都保本，須看清楚險種與保單內容。
大多數人買保險，都希望保費能有去有回，甚至可以多賺一些收益，因此澳幣保單常以保本保息為號召，吸引消費者。但事實上，不是每一種澳幣保單，都具有保本的功能。
翻開市面上的澳幣保單，雖然繳保費、將來拿到的保險金，都以澳幣計價，但依險種的不同，又分為投資型保單、增額壽險，養老險、傳統壽險或連動債保單（編按：投資型保單的一種，投資連結標的以結構債商品為主）等不同種類，甚至現在連防癌險都採澳幣計價。
而其中，若摒除掉以醫療保障為主的防癌險，投資型保單本來就是拿扣掉保單費用後的保費，投資基金標的的保單，屬於「投資績效，保戶自負盈虧」的設計，因此並不保本。
至於增額壽險、傳統壽險、養老險或是連動債保單，雖有保本保息的作用，但認證理財規畫顧問（CFP）黃郁婷表示，也要到保單滿期才能保本保息，如果在保單有效期間內解約，拿回來的解約金，會低於原始的總繳保費，利息也沒有保證。以這些保單最少6年、7年期起跳來看，代表至少6年這張保單不能動，本金才不會虧損。
話術2》保費較便宜，繳費方便
事實：保費雖省，但有匯率風險
保險業務員：「同樣的險種、同樣的保額，澳幣保單的保費，至少比新台幣保單便宜1成喔！而且，一次繳清很方便，現在什麼都在漲，買保單，絕對要選最精省方便的這種！」事實上，保費雖省，但保戶買外幣保險，一定會面臨匯率風險。
保險公司依照被保險人死亡機率、預定利率（詳見名詞解釋）以及公司營運費用率等3個數據，計算一張保單的保費高低。澳幣保單預定利率3.25%，較其他幣別如新台幣、美元保單預定利率2%∼2.75%來得高，因此保費較便宜。
但保費便宜，不代表沒有其他風險，李雪雯表示，買澳幣保單，匯率波動是最大風險。
尤其是躉繳（編按：指「一次繳清」）保費的保戶，因為一次就把錢從新台幣兌換成外幣，承受的匯率風險比期繳保單還大。而且，保戶還不能夠在匯率走低時，申請減額繳清，以降低匯率風險。因此，建議保戶投保前不要被保費便宜、繳費方便所迷惑。
話術3》小資族存錢第一步
事實：還本型保單保費不便宜，須先確認自己的需求
保險業務員：「現在買這種6年期澳幣保單，等於定期定額存錢，累積自己的第一桶金，滿期後還能每年領還本金澳幣1,000元，當作出國旅遊的旅費，或未來留學打工的生活費！」事實上，投保之前就應想清楚，為什麼要選澳幣保單？
業務員常常建議剛出社會的小資族，把錢存在外幣保單上，最好是選擇有還本機制，可以累積第一桶金，將來還能定期領現金，但小資可知道，一張澳幣儲蓄還本險的保費有多少？
以保額澳幣5,000元，6年期滿後，每年可領還本金澳幣500元的澳幣保單為例，剛出社會、月薪22K的22歲男性小資族，一年約要繳澳幣4,440元的保費，以新台幣兌澳幣24元計算，一年就要繳約新台幣10萬6,560元的保費，等於占了個人收入的44%，可說是一筆非常大的負擔。
那麼買小資族不還本的澳幣保單，會比較划算嗎？統一保經總經理、認證理財規畫顧問（CFP）徐采蘩指出，雖然不還本、純保障澳幣壽險的保費，會比有還本設計的保單來得便宜，但一來是純保障的澳幣壽險，市場較罕見；二來是壽險主要提供人身保障風險，買澳幣壽險等於身故理賠金以澳幣計價，對保戶的親屬來說，不見得有實質的助益，且仍要面臨匯率風險，對薪資不穩定，卻需要高保障的小資族而言，不見得最合適。
李雪雯指出，因為澳幣保單有匯兌的疑慮，真的是「有需要才投保」，買澳幣保單前最好先確認以下幾件事：
1.投保用途：未來有機會用到澳幣、有打算讓子女到澳洲留學，或全家移民到澳洲。
2.資金用途：6年∼7年以上無其他使用目的閒置資金。
3.資產配置：為了配置多元幣別，能忍受匯率的高波動風險。
她也進一步提醒，投保非新台幣計價的保單前，應思考這3件事，都符合以上條件再投保，如果其中有一項答案為否，就不該把資金放在任一種的外幣保單中。
文章出處 : Smart智富月刊 199 期
澳幣持續走低，很多過去買過澳幣保單的保戶，都在煩惱手上的保單該「何去何從」。
由於目前澳幣保單實質報酬率（IRR）仍有2.5%∼3%，比新台幣保單高出0.5個百分點，也比澳幣一年期定存利率2.4%稍高，因此，有不少保險業務員仍在鼓勵民眾購買。
但除了IRR稍高之外，保險業務員會如何用話術鼓吹民眾投保澳幣保單呢？他們沒說的「事實」是什麼？在買澳幣保單之前，要注意哪些事？
為了避免「買的保險不保險」，保險理財專欄作家、《保險業務員不告訴你的50件事》作者李雪雯強調，並不是每位保戶所遇到的保險業務員，都能夠提供最正確的投保資訊，而這些錯誤的觀念或行話，有可能會讓保戶拿不到保險金，甚至要花時間與保險公司互打官司。
以下就常見的銷售話術一一拆解，協助保戶在投保前，掌握澳幣保單的優缺點：
話術1》不但保本，還能賺利息
事實：不一定能保本，若提前解約，解約金低於總繳保費
保險業務員：「黃媽媽，妳看現在澳幣兌新台幣來到相對低點，若妳現在買我們這張保單，可以保本金，利息也不會縮水，很棒吧？」事實上，並不是每一種澳幣保單都保本，須看清楚險種與保單內容。
大多數人買保險，都希望保費能有去有回，甚至可以多賺一些收益，因此澳幣保單常以保本保息為號召，吸引消費者。但事實上，不是每一種澳幣保單，都具有保本的功能。
翻開市面上的澳幣保單，雖然繳保費、將來拿到的保險金，都以澳幣計價，但依險種的不同，又分為投資型保單、增額壽險，養老險、傳統壽險或連動債保單（編按：投資型保單的一種，投資連結標的以結構債商品為主）等不同種類，甚至現在連防癌險都採澳幣計價。
而其中，若摒除掉以醫療保障為主的防癌險，投資型保單本來就是拿扣掉保單費用後的保費，投資基金標的的保單，屬於「投資績效，保戶自負盈虧」的設計，因此並不保本。
至於增額壽險、傳統壽險、養老險或是連動債保單，雖有保本保息的作用，但認證理財規畫顧問（CFP）黃郁婷表示，也要到保單滿期才能保本保息，如果在保單有效期間內解約，拿回來的解約金，會低於原始的總繳保費，利息也沒有保證。以這些保單最少6年、7年期起跳來看，代表至少6年這張保單不能動，本金才不會虧損。
話術2》保費較便宜，繳費方便
事實：保費雖省，但有匯率風險
保險業務員：「同樣的險種、同樣的保額，澳幣保單的保費，至少比新台幣保單便宜1成喔！而且，一次繳清很方便，現在什麼都在漲，買保單，絕對要選最精省方便的這種！」事實上，保費雖省，但保戶買外幣保險，一定會面臨匯率風險。
保險公司依照被保險人死亡機率、預定利率（詳見名詞解釋）以及公司營運費用率等3個數據，計算一張保單的保費高低。澳幣保單預定利率3.25%，較其他幣別如新台幣、美元保單預定利率2%∼2.75%來得高，因此保費較便宜。
名詞解釋＿預定利率
指保險公司收到保戶繳的保費後，投資預期可得到的報酬率，保險公司將其反映在保費中，給予保戶折扣。並不是保單的投資報酬率，但預定利率愈高，保費愈低。
但保費便宜，不代表沒有其他風險，李雪雯表示，買澳幣保單，匯率波動是最大風險。
尤其是躉繳（編按：指「一次繳清」）保費的保戶，因為一次就把錢從新台幣兌換成外幣，承受的匯率風險比期繳保單還大。而且，保戶還不能夠在匯率走低時，申請減額繳清，以降低匯率風險。因此，建議保戶投保前不要被保費便宜、繳費方便所迷惑。
話術3》小資族存錢第一步
事實：還本型保單保費不便宜，須先確認自己的需求
保險業務員：「現在買這種6年期澳幣保單，等於定期定額存錢，累積自己的第一桶金，滿期後還能每年領還本金澳幣1,000元，當作出國旅遊的旅費，或未來留學打工的生活費！」事實上，投保之前就應想清楚，為什麼要選澳幣保單？
業務員常常建議剛出社會的小資族，把錢存在外幣保單上，最好是選擇有還本機制，可以累積第一桶金，將來還能定期領現金，但小資可知道，一張澳幣儲蓄還本險的保費有多少？
以保額澳幣5,000元，6年期滿後，每年可領還本金澳幣500元的澳幣保單為例，剛出社會、月薪22K的22歲男性小資族，一年約要繳澳幣4,440元的保費，以新台幣兌澳幣24元計算，一年就要繳約新台幣10萬6,560元的保費，等於占了個人收入的44%，可說是一筆非常大的負擔。
那麼買小資族不還本的澳幣保單，會比較划算嗎？統一保經總經理、認證理財規畫顧問（CFP）徐采蘩指出，雖然不還本、純保障澳幣壽險的保費，會比有還本設計的保單來得便宜，但一來是純保障的澳幣壽險，市場較罕見；二來是壽險主要提供人身保障風險，買澳幣壽險等於身故理賠金以澳幣計價，對保戶的親屬來說，不見得有實質的助益，且仍要面臨匯率風險，對薪資不穩定，卻需要高保障的小資族而言，不見得最合適。
李雪雯指出，因為澳幣保單有匯兌的疑慮，真的是「有需要才投保」，買澳幣保單前最好先確認以下幾件事：
1.投保用途：未來有機會用到澳幣、有打算讓子女到澳洲留學，或全家移民到澳洲。
2.資金用途：6年∼7年以上無其他使用目的閒置資金。
3.資產配置：為了配置多元幣別，能忍受匯率的高波動風險。
她也進一步提醒，投保非新台幣計價的保單前，應思考這3件事，都符合以上條件再投保，如果其中有一項答案為否，就不該把資金放在任一種的外幣保單中。
文章出處 : Smart智富月刊 199 期
國泰人壽奪回壽險業銷售龍頭
撰文者：林 竹 2015-02-26
國泰人壽（簡稱「國壽」）搶回壽險業龍頭寶座！ 結算2014年壽險業成績，國壽全年新契約保費收入（指壽險公司新成交保單所收到的保費）達2,333億元，年成長率達16%，打敗去年新契約保費收入衰退10%、僅1,909億元的富邦人壽。至於業績成長冠軍，則是去年購併宏利人壽的中國信託人壽，年增率65%。
國泰人壽（簡稱「國壽」）搶回壽險業龍頭寶座！ 結算2014年壽險業成績，國壽全年新契約保費收入（指壽險公司新成交保單所收到的保費）達2,333億元，年成長率達16%，打敗去年新契約保費收入衰退10%、僅1,909億元的富邦人壽。至於業績成長冠軍，則是去年購併宏利人壽的中國信託人壽，年增率65%。
租屋族必懂5件事，安心過好年
失控的高房價，愈來愈多人負擔不起，或不願成為長年背負高房貸的屋奴，於是選擇長期租屋，成為「寄居蟹」以解決居住需求，也讓租屋市場愈發蓬勃，但是德明財經科技大學不動產投資與經營學位學程副教授花敬群分析，「以租代買」來滿足居住需求的民眾變多，也衍生出愈來愈多的租屋糾紛。
崔媽媽基金會統計2014年1月至11月全台租屋糾紛的件數高達2,154件，表示過去11個月以來，平均每天發生6件以上的糾紛。且觀察整年的案件量，2014年僅統計到11月，已經比2013年全年的1,860件多出15.8%。
崔媽媽基金會統計2014年1月至11月全台租屋糾紛的件數高達2,154件，表示過去11個月以來，平均每天發生6件以上的糾紛。且觀察整年的案件量，2014年僅統計到11月，已經比2013年全年的1,860件多出15.8%。
信用卡優惠、繳費日，如何快速掌握？
Q：我的信用卡好多，如何才能最快知道近期應該先繳款的是哪張卡呢？每一張信用卡的優惠內容也常常讓我搞不清楚該用哪張最划算？
A：許多民眾都不只有1張信用卡，常常讓人混淆繳費截止時間與優惠內容。把優惠內容放進Evernote內隨身攜帶，同時可以設定時間提醒來提醒你該繳卡費囉！
根據金融聯合徵信中心2012年的研究，我國國人平均每人持有信用卡數大約為3.5張，但光這3∼4張卡就常常搞得人暈頭轉向了！如果沒有好好管理、記錄，常常因為忙碌就錯過繳款期限，就算設定主動扣款，如果帳戶剛好沒錢，更是無語問蒼天！還必須繳納罰金給銀行，一不小心就當了冤大頭。
如果能夠確實管理自己手中的信用卡，就不容易有上述疑慮的產生囉！使用Evernote管理自己手中的信用卡主要有以下好處：1.卡片優惠內容隨身帶著走，每到一家商店可以隨時拿手機出來找最划算的信用卡付費。2.時間提醒功能，讓你不錯過繳費期限。
A：許多民眾都不只有1張信用卡，常常讓人混淆繳費截止時間與優惠內容。把優惠內容放進Evernote內隨身攜帶，同時可以設定時間提醒來提醒你該繳卡費囉！
根據金融聯合徵信中心2012年的研究，我國國人平均每人持有信用卡數大約為3.5張，但光這3∼4張卡就常常搞得人暈頭轉向了！如果沒有好好管理、記錄，常常因為忙碌就錯過繳款期限，就算設定主動扣款，如果帳戶剛好沒錢，更是無語問蒼天！還必須繳納罰金給銀行，一不小心就當了冤大頭。
如果能夠確實管理自己手中的信用卡，就不容易有上述疑慮的產生囉！使用Evernote管理自己手中的信用卡主要有以下好處：1.卡片優惠內容隨身帶著走，每到一家商店可以隨時拿手機出來找最划算的信用卡付費。2.時間提醒功能，讓你不錯過繳費期限。
被公司裁員了，要怎麼申請補助？
撰文者：詹宛霓 2015-02-15
Q：身為單親媽媽的小芸剛上班沒多久，就碰到公司改組，全公司一半的人都被裁員，自己也不幸名列裁員名單當中。領完資遣費後，想到還有1個孩子要養，接下來幾個月究竟該如何走下去？
A：別擔心。就業保險有提供失業給付，只要非自願離職者，就可以請領退職前6個月平均月投保薪資60%的給付，且每撫養1人請領金額就再增加10%。
老闆叫我捲鋪蓋走路，還有妻兒要養，該怎麼辦？別擔心，幸好就業保險有涵蓋失業給付，能領6成薪，家有妻小還會增額給付，幫助失業勞工熬過找工作的這段苦日子。
Q：身為單親媽媽的小芸剛上班沒多久，就碰到公司改組，全公司一半的人都被裁員，自己也不幸名列裁員名單當中。領完資遣費後，想到還有1個孩子要養，接下來幾個月究竟該如何走下去？
A：別擔心。就業保險有提供失業給付，只要非自願離職者，就可以請領退職前6個月平均月投保薪資60%的給付，且每撫養1人請領金額就再增加10%。
老闆叫我捲鋪蓋走路，還有妻兒要養，該怎麼辦？別擔心，幸好就業保險有涵蓋失業給付，能領6成薪，家有妻小還會增額給付，幫助失業勞工熬過找工作的這段苦日子。
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